La deuda por estudios de fisioterapia en 2026: las cifras reales y qué hacer al respecto

En resumen

• Los titulados en fisioterapia tienen una deuda estudiantil total de entre 116 000 y 142 000 dólares, y aproximadamente el 90 % termina la carrera con alguna deuda (Highway Benefits).
• Los salarios iniciales medios oscilan entre los 75 000 y los 80 000 dólares, muy por debajo de los 95 000 dólares que harían que esos pagos resultaran asumibles.
• La relación entre deuda e ingresos se encuentra entre las peores de los doctorados en el ámbito sanitario, y los fisioterapeutas de Reddit han hecho los cálculos para demostrarlo.
• Los cambios legislativos federales de 2026 eliminan el programa SAVE y modifican el sistema de amortización en función de los ingresos, por lo que la elección de tu plan tiene ahora una importancia real.
• Existe una estrategia viable para cada trayectoria profesional, tanto si te decantas por el programa PSLF, como si optas por el trabajo a tiempo parcial itinerante o por aumentar los ingresos de tu consulta privada mediante la facturación RTM.

Lo que realmente deben los titulados en fisioterapia

La mayoría de los titulados en fisioterapia (DPT) salen de la universidad con una deuda de entre 116 000 y 142 000 dólares, y la cifra concreta en la que te sitúes dentro de ese rango depende en gran medida de si has cursado un programa público o privado. Según los datos de la APTA de 2020, la deuda media total de los estudiantes asciende a 142 489 dólares, y aproximadamente el 80 % de ese importe está directamente relacionado con la formación en fisioterapia. Si se excluyen las deudas de los estudios de grado y de otro tipo, la cifra específica de la fisioterapia se sitúa en una media de unos 116.183 dólares.

La diferencia entre las instituciones públicas y las privadas es donde tus propias cifras empiezan a tomar forma. Un estudio de 2021 realizado por Justin Berry, fisioterapeuta (PT), doctor en fisioterapia (DPT) y doctor (PhD), publicado en la revista *Journal of Physical Therapy Education*, reveló que los titulados de instituciones públicas tenían una deuda media de 103 482 dólares, mientras que los de instituciones privadas tenían una deuda de 138 361 dólares. Los préstamos específicos para cada programa reflejan la misma diferencia.

Esa diferencia de unos 35 000 dólares entre los titulados de universidades públicas y privadas no es un simple error de redondeo. Influye en tu cuota mensual en cientos de dólares y altera todo tu calendario de amortización, por lo que la universidad que elijas es tan importante como la estrategia que sigas después.

Además, la deuda es casi generalizada, así que considérala una característica estructural de la profesión más que un fracaso personal. Tanto los datos de la APTA de 2020 como el estudio de Berry de 2021 revelaron que entre el 90 % y el 91 % de los fisioterapeutas se gradúan con algún tipo de deuda estudiantil. Cuando nueve de cada diez graduados tienen una deuda en el mismo rango de seis cifras, la cuestión deja de ser si has pedido prestado de más y pasa a ser cómo pagarla de forma eficiente con un sueldo de fisioterapeuta.

Analiza tu situación en relación con estas cifras antes de seguir leyendo. Un titulado de una universidad pública con una deuda de 103 000 dólares y un titulado de una universidad privada con una deuda de 138 000 dólares se enfrentan a una situación financiera realmente diferente, y los planes de amortización, las vías de condonación y las estrategias de ingresos que se tratan más adelante en esta guía favorecen opciones distintas en función de cuál sea tu situación.

El aspecto salarial de la ecuación

La mayoría de los recién titulados en fisioterapia (DPT) empiezan con un sueldo de entre 75 000 y 80 000 dólares, una cifra muy por debajo de lo que permitiría hacer frente a la deuda de forma viable. La cuota mensual de un préstamo de 130 000 dólares de capital es tan elevada que un sueldo de 77 000 dólares deja poco margen tras pagar el alquiler, por lo que la diferencia entre el sueldo inicial y los más de 95 000 dólares que permitirían afrontar cómodamente los pagos es precisamente donde radica la presión financiera. Los sueldos aumentan con la experiencia, pero los primeros tres a cinco años son los más ajustados.

Las cuentas se ven más claras una vez que conviertes el sueldo en una cifra neta y la comparas con una cuota real. En un plan estándar a 10 años, una deuda de aproximadamente 130 000 dólares supone una cuota de entre 1 400 y 1 500 dólares al mes. En un plan de pagos progresivos o prolongado, esa cantidad se reduce, pero el interés total pagado aumenta. Ninguna de las dos opciones hace que un sueldo de 80 000 dólares parezca generoso una vez descontados los pagos, los impuestos y el coste de la vida.

Los fisioterapeutas han estado publicando estas cifras, y las reacciones confirman que el problema es generalizado y no un caso aislado. Un hilo de Reddit muy compartido titulado «He hecho los cálculos» obtuvo 482 votos positivos y 288 comentarios de fisioterapeutas que comparaban su propia situación de deuda frente a ingresos. Otra publicación en la que se comparaba un sueldo de 95 000 dólares con una cuota mensual de 2 300 dólares por un préstamo tuvo gran repercusión entre más de 100 comentaristas, la mayoría de los cuales reconocieron la misma presión en sus propios presupuestos. Cuando un sueldo de 95 000 dólares, que está por encima de la mediana inicial, sigue generando una cuota de 2 300 dólares, la profesión no está interpretando mal su situación financiera.

Es fundamental analizar con honestidad los ingresos antes de que cualquier estrategia de amortización tenga sentido. Los planes que se describen más adelante modifican lo que pagas cada mes y a lo largo de toda tu vida, pero parten del mismo salario inicial. Las estrategias que se exponen a continuación te permiten reducir esa diferencia.

Comparación entre la deuda de los estudios de fisioterapia y la de otros doctorados en el ámbito sanitario

La deuda en sí misma no es lo que hace que el perfil del DPT sea inusual entre los doctorados en el ámbito sanitario. Los médicos suelen graduarse con una deuda mayor, y los titulados en PharmD tienen saldos que igualan o superan la media del DPT, que ronda los 142 489 dólares (Highway Benefits). La diferencia radica en los ingresos. Un médico que pide prestados 250 000 dólares empieza a cobrar un sueldo que le permite saldar esa deuda en una década. Un fisioterapeuta que pide prestados 142 000 dólares gana una fracción de esos ingresos frente a una deuda que, proporcionalmente, es similar.

Ese desequilibrio da lugar a la relación deuda-ingresos que está en el centro del debate actual. Cuando un titulado debe casi el doble de lo que gana en su primer año de trabajo, la cuota mensual se lleva una parte del salario neto que un doctor con ingresos más elevados nunca llega a sentir. Es esa relación, y no la cifra en dólares, la que define la presión.

La terapia ocupacional se encuentra en una situación similar, y la comparación es importante porque permite identificar la causa. Los titulados en terapia ocupacional y fisioterapia tienen niveles de deuda comparables en relación con sus salarios iniciales, por lo que ambas profesiones comparten esta presión estructural. La carrera de Farmacia ofrece salarios iniciales considerablemente más altos, razón por la cual los titulados en Farmacia (PharmD) con saldos de deuda más elevados suelen indicar que les resulta más fácil saldar su deuda.

Aproximadamente entre el 90 y el 91 por ciento de los fisioterapeutas se gradúan con deudas, lo que confirma que se trata de una característica propia de la profesión y no de un puñado de personas que gastan en exceso (Highway Benefits). No se trata de un problema de percepción ni de un problema de gasto. Se trata de una relación entre el salario y la deuda inherente a la forma en que el sector forma y remunera a sus profesionales.

Comparativa de planes de amortización: ¿qué opción se adapta mejor a tu situación?

El sistema federal de amortización sufrirá cambios estructurales en 2026, y el plan que elijas ahora determinará si pasas la próxima década amortizando el capital o pagando solo los intereses. El Plan SAVE fue bloqueado por una orden judicial federal el 10 de marzo de 2026, y si estabas inscrito en él, debes seleccionar un nuevo plan en un plazo de 90 días a partir de la notificación de tu entidad gestora o serás transferido automáticamente a un plan estándar (TICAS). Hay otras dos normas que modifican los cálculos. Los prestatarios que soliciten cualquier préstamo a partir del 1 de julio de 2026 perderán el acceso a los planes IBR y PAYE y solo podrán utilizar el nuevo Plan de Asistencia para el Pago (studentloanborrowerassistance.org). Además, a partir del 1 de enero de 2026, cualquier deuda condonada en el marco de un plan basado en los ingresos se considerará renta imponible (TICAS).

Ese cambio fiscal es relevante para un saldo de 130 000 dólares. Si el plan IBR condona 60 000 dólares al cabo de 20 años, podrías tener que pagar el impuesto sobre la renta por esa cantidad en el año en que se liquide la deuda. La condonación del PSLF sigue estando exenta de impuestos, lo que refuerza los argumentos a favor de los puestos de trabajo en organizaciones sin ánimo de lucro y en la administración pública.

A continuación se muestra una comparación de las opciones que quedan para un prestatario del DPT.

El plan de amortización estándar es adecuado si tu salario supera los 95 000 dólares y tu deuda se sitúa en el extremo inferior del rango. Evitas por completo el problema de la condonación sujeta a impuestos, ya que no se condona nada, y terminas de pagar en una década.

El plan IBR es adecuado para un recién titulado que gana 78 000 dólares y tiene una deuda de 130 000 dólares. La cuota se ajusta a los ingresos, se reduce cuando se gana menos y nunca supera la cifra del plan estándar a 10 años. El inconveniente es el plazo de 20 años y la carga fiscal que grava la cantidad condonada al final.

El RAP es el plan que se aplicará si se solicita un préstamo a partir del 1 de julio de 2026, ya que es la única opción basada en los ingresos que queda. Hay dos características que suavizan su plazo de 30 años. Se exime del pago de todos los intereses mensuales no abonados durante toda la vigencia del préstamo y, si tu pago no reduce el capital en al menos 50 dólares, el Gobierno aporta una cantidad equivalente hasta un máximo de 50 dólares para la reducción del capital (TICAS). El RAP se calcula sobre la renta bruta ajustada (AGI) total en lugar de sobre los ingresos discrecionales, por lo que una persona con ingresos más elevados puede acabar pagando más con el RAP que con el IBR.

Tanto el plan PAYE como el ICR desaparecerán el 1 de julio de 2028, y los afiliados pasarán al plan RAP o al IBR conservando su crédito de pago acumulado (studentloanborrowerassistance.org). Hay un detalle temporal que beneficia a los prestatarios actuales. Los meses pagados en el marco de los programas IBR, PAYE, ICR o el plan estándar cuentan para la condonación a los 30 años del RAP, pero los meses en el RAP no cuentan a efectos de la condonación del IBR. Si prevés acabar en el RAP de todos modos, permanecer ahora en el IBR te permite mantener tus opciones en ambos sentidos.

Programa de condonación de préstamos por servicio público para fisioterapeutas

El Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) condona el saldo pendiente de tu préstamo federal sin que esté sujeto a impuestos tras 120 pagos que cumplan los requisitos, pero solo si trabajas para la entidad adecuada durante una década completa. Este tratamiento libre de impuestos distingue al PSLF de la condonación basada en los ingresos, en la que, a partir del 1 de enero de 2026, el saldo condonado se considerará renta imponible. Para un profesional de la salud con una deuda de 130 000 dólares, solo esa diferencia puede suponer decenas de miles de dólares.

La prueba del empleador lo decide todo. Los centros del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), los sistemas hospitalarios sin ánimo de lucro, los departamentos de salud pública y los organismos gubernamentales cumplen los requisitos, por lo que un fisioterapeuta que trabaje en rehabilitación hospitalaria en un hospital 501(c)(3) acumula crédito para la condonación con cada pago mensual. Los fisioterapeutas que ejercen en la práctica privada casi nunca cumplen los requisitos, ya que la mayoría de las clínicas operan como entidades con ánimo de lucro. Si eres propietario o trabajas en una clínica privada de atención ambulatoria, el programa PSLF queda descartado, y ningún truco con los planes de pago puede cambiar eso.

Los cuatro planes basados en los ingresos cuentan para el PSLF. Tanto el IBR como el nuevo Plan de Asistencia para el Pago cumplen los requisitos, lo que significa que tu pago mensual en un plan IDR cumple una doble función. Sigue siendo asequible en relación con tus ingresos, y cada uno de esos pagos te acerca al umbral de los 120 pagos. Esa combinación es lo que hace que el PSLF funcione para los fisioterapeutas que ganan entre 75 000 y 80 000 dólares. Pagas un porcentaje de tus ingresos durante diez años y, después, el saldo restante desaparece.

La verdadera disyuntiva es el propio compromiso de diez años. Los puestos de fisioterapeuta en organizaciones sin ánimo de lucro y hospitales suelen estar peor remunerados que los de la práctica privada a cuenta propia o como propietario de una clínica, y el aumento salarial tiende a ser más lento dentro de los grandes sistemas públicos. Estás cambiando un mayor potencial de ingresos a corto plazo por una condonación garantizada y libre de impuestos. Para un fisioterapeuta con una deuda de 138 000 dólares por estudios privados y sin interés en ser propietario de una clínica, esa compensación suele favorecer al PSLF. Para un fisioterapeuta que quiera adquirir una participación en una consulta, el cálculo de la condonación rara vez compensa los ingresos a los que renuncias. Analiza ambos escenarios antes de vincular una década de tu carrera a una estrategia de amortización, ya que la respuesta correcta depende totalmente de dónde quieras ejercer.

El «Travel PT» como estrategia de aceleración de la deuda

El trabajo como fisioterapeuta itinerante permite reducir el capital del préstamo a corto plazo, ya que el plus salarial y el alojamiento cubierto liberan dinero que, de otro modo, se destinaría al alquiler y a la comida. Un contrato itinerante que pague entre 2.000 y 2.500 dólares a la semana, además de un subsidio de alojamiento libre de impuestos, puede dejarte con varios cientos de dólares más al mes que un puesto fijo con un sueldo de entre 75.000 y 80.000 dólares. Si se destina íntegramente al capital del préstamo, esa diferencia se acumula rápidamente. Un periodo de uno o dos años dedicado exclusivamente a ello puede reducir entre 30 000 y 50 000 dólares un saldo que, de otro modo, tardaría una década en amortizarse.

Considera el trabajo itinerante como fisioterapeuta como un recurso, no como una carrera profesional. Las cuentas solo salen si realmente destinas el excedente al pago de tus préstamos, en lugar de utilizarlo para mejorar tu nivel de vida. Configura el pago adicional como una transferencia fija el mismo día que recibas cada nómina y destínalo primero al préstamo con el tipo de interés más alto. La ventaja económica desaparece en el momento en que dejas que los gastos de tu estilo de vida aumenten para ajustarse a los ingresos.

Las desventajas son reales y hacen que el trabajo itinerante como fisioterapeuta no sea una opción viable para algunos prestatarios. Los contratos itinerantes a través de agencias de selección de personal rara vez cuentan para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), por lo que una temporada de trabajo itinerante detiene cualquier progreso que estuvieras acumulando en el PSLF. Además, renuncias a la estabilidad. Los contratos duran 13 semanas, los destinos finalizan sin previo aviso y tú asumes el coste y las molestias que supone el traslado entre ellos. A los profesionales clínicos más noveles les puede resultar que el constante proceso de incorporación sea más duro de lo que compensa la diferencia salarial.

El programa «Travel PT» es ideal para fisioterapeutas que están empezando su carrera, tienen una deuda elevada por préstamos privados y no cuentan con un plan PSLF, y que pueden permitirse pasar uno o dos años de vida nómada a cambio de reducir el capital de su deuda. Si tu estrategia a largo plazo pasa por trabajar en un hospital sin ánimo de lucro y acogerse al PSLF, quedarte donde estás y acumular pagos que cumplan los requisitos casi siempre es mejor que dar un rodeo.

Aumentar los ingresos por paciente en la consulta privada

El programa de condonación de préstamos por servicio público excluye a los fisioterapeutas que ejercen en el sector privado, por lo que, si eres propietario o trabajas en una clínica privada, la vía más rápida para saldar tu deuda pasa por los ingresos por paciente, no por el tipo de empleador. La herramienta más concreta disponible en este momento es la «Supervisión Terapéutica a Distancia» (RTM, por sus siglas en inglés), un marco reembolsable por Medicare que te remunera por hacer un seguimiento del cumplimiento de los ejercicios, el dolor y el estado funcional entre visitas. La RTM no te obliga a atender a más pacientes. Simplemente añade una fuente de ingresos facturable además de los pacientes a los que ya tratas.

Las cifras lo demuestran. Un episodio de RTM bien gestionado genera 100 dólares o más en reembolso de Medicare por paciente y por período de facturación, y el primer período de facturación suele ser más elevado porque incluye el código de configuración único. La calculadora de ingresos integrada Physitrack estima una oportunidad de ingresos anuales de 76 385 dólares basándose en un escenario de inscripción de muestra que utiliza las tarifas de la Parte B de Medicare de 2026. Aplicado a un saldo de entre 116 000 y 142 000 dólares, esos ingresos cambian la cantidad que un fisioterapeuta con consulta privada puede destinar al capital cada año.

Qué significan las actualizaciones del CPT de 2026 para tu primer año

En 2026 entrarán en vigor dos nuevos códigos, y ambos son importantes a la hora de facturar en las primeras fases de un episodio de RTM. El código 98985 cubre el suministro del dispositivo y la transmisión de datos durante un periodo de entre 2 y 15 días de monitorización a un precio de 39,75 dólares, lo que te permite facturar a los pacientes que participan en el programa pero no alcanzan el umbral anterior de 16 días. El código 98979 cubre los primeros 10 minutos de gestión del tratamiento más una comunicación interactiva por 26,05 dólares, lo que te ofrece un incremento más corto para facturar que el código 98980, de 20 minutos. Se cuenta como «día supervisado» cuando el paciente completa una actividad en la PhysiApp el seguimiento de la adherencia y las molestias activados, y el propio smartphone del paciente cumple los requisitos de dispositivos de los CMS, por lo que no es necesario enviar ningún hardware.

El flujo de trabajo es lo que hace que el RTM sea viable a gran escala, en lugar de suponer una carga administrativa. Physitrack por separado Physitrack los ciclos de suministro de dispositivos de 30 días y Physitrack los ciclos de gestión del tratamiento por mes natural, muestra en un panel de control los códigos CPT a los que tiene derecho cada paciente y envía alertas cuando los pacientes se acercan a los umbrales de facturación. El consentimiento se documenta una sola vez al inicio, y la plataforma genera un informe RTM exportable para el registro de facturación. Consulta las descripciones, los umbrales y las tarifas actuales de los códigos CPT en la página de inicio de RTM antes de crear tu modelo de facturación, ya que las tarifas varían según la entidad pagadora y la zona geográfica.

Cómo elaborar un plan de amortización de deudas que se adapte a tu trayectoria profesional

Tu trayectoria profesional determina toda tu estrategia de endeudamiento, así que empieza por ahí antes de utilizar una calculadora de amortización. Las tres preguntas que marcan la diferencia entre los profesionales a tiempo parcial son sencillas: ¿dónde trabajas?, ¿cuánto tiempo piensas quedarte allí? y ¿con qué rapidez quieres saldar la deuda? Una vez que respondas a estas preguntas con sinceridad, la combinación adecuada resultará obvia.

Si trabajas en un hospital sin ánimo de lucro, en un sistema de salud pública o en un centro de la Administración de Veteranos (VA), opta por la vía del PSLF. Inscríbete en un plan basado en los ingresos, realiza 120 pagos que cumplan los requisitos y acoge la condonación libre de impuestos al final. Tu cuota mensual se mantiene baja mientras avanzas hacia la condonación, y el saldo condonado no conlleva ninguna carga fiscal. Ideal para: fisioterapeutas que tengan previsto permanecer en un empleo que cumpla los requisitos durante al menos una década y quieran que se les condone el mayor saldo total posible.

Si tienes tu propia consulta privada o trabajas en una, el programa PSLF no está disponible para ti, así que aborda la deuda desde el punto de vista de los ingresos. Aprovecha un periodo de trabajo en el extranjero para reducir el capital lo antes posible y, a continuación, incorpora una fuente de ingresos facturables, como la «Supervisión Terapéutica a Distancia», a tu carga de trabajo actual. Destina el reembolso adicional directamente al préstamo, en lugar de a tu estilo de vida. Combinar unos ingresos más elevados con un plan estándar de 10 años permite saldar el saldo más rápido y supone menos gastos en intereses totales que alargar los pagos a 20 o 30 años. Ideal para: fisioterapeutas con consulta privada que tengan un volumen de pacientes estable o en crecimiento y que puedan destinar una cantidad significativa de dinero al capital cada mes.

Si estás empezando tu carrera profesional o aún no tienes las ideas claras, inscríbete en el IBR mientras sigas pudiendo hacerlo y mantén abiertas tus opciones. Los prestatarios que soliciten nuevos préstamos a partir del 1 de julio de 2026 perderán el acceso al IBR y pasarán automáticamente al RAP, así que asegúrate ahora mismo el plan que te ofrezca mayor flexibilidad. El IBR vincula tu cuota a tus ingresos discrecionales, cuenta para el PSLF si más adelante te incorporas a una organización sin ánimo de lucro y te permite pasar a una amortización acelerada una vez que tu salario aumente. Ideal para: recién titulados que aún no se han comprometido con un ámbito profesional concreto y desean una cuota baja sin renunciar al PSLF ni a la posibilidad de una amortización rápida más adelante.

Haz los cálculos para tu circuito, luego decídete por un plan y deja de darle vueltas al asunto.

Preguntas frecuentes

¿Merece la pena, desde el punto de vista económico, endeudarse para cursar un DPT? La respuesta directa es que la deuda del DPT ofrece una rentabilidad baja en comparación con otros doctorados en el ámbito sanitario, con saldos medios de entre 116 000 y 142 000 dólares frente a salarios iniciales de entre 75 000 y 80 000 dólares. Que te resulte rentable o no depende menos de la cuantía de la deuda y más del plan de amortización y la estrategia de ingresos que apliques. Un fisioterapeuta que combine el programa PSLF o unos ingresos elevados en la práctica privada con el plan adecuado cambia sustancialmente las cuentas.

¿Pueden los fisioterapeutas que ejercen en el sector privado acogerse a la condonación de préstamos? Por lo general, los fisioterapeutas que ejercen en el sector privado no cumplen los requisitos para acogerse al Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), que exige 120 pagos válidos mientras se trabaja para el gobierno o para una entidad sin ánimo de lucro 501(c)(3). Sí cumplen los requisitos los fisioterapeutas que trabajan en centros de la Administración de Asuntos de Veteranos (VA), hospitales sin ánimo de lucro y sistemas de salud pública. Si eres propietario o trabajas en una clínica con ánimo de lucro, el PSLF no está a tu alcance, por lo que la aceleración de los ingresos mediante un mayor beneficio por paciente se convierte en la alternativa más realista.

¿Qué ocurre ahora con los prestatarios del plan SAVE? Un tribunal federal suspendió el plan SAVE el 10 de marzo de 2026, y los prestatarios deben elegir un nuevo plan de amortización en un plazo de 90 días a partir de la recepción de la notificación del gestor (TICAS). Quienes no elijan un plan pasarán automáticamente al plan estándar o al plan estándar escalonado. Revisa tus opciones cuanto antes, ya que el plan por defecto rara vez supone la cuota más baja para un saldo elevado de DPT.

¿Cuánto aporta realmente el RTM a los ingresos anuales de un fisioterapeuta? Una sesión de monitorización terapéutica a distancia bien gestionada genera 100 dólares o más en reembolso de Medicare por paciente y periodo de facturación, siendo el primer periodo más elevado debido al código de configuración único. La calculadora de ingresos de RTM Physitrack estima una oportunidad anual de 76 385 dólares en un escenario de ejemplo utilizando las tarifas de la Parte B de 2026. Esos ingresos proceden de pacientes a los que ya tratas, no de nuevos pacientes.

¿Deberían los nuevos titulados del DPT elegir el IBR o el RAP en 2026? Si solicitas algún préstamo a partir del 1 de julio de 2026, la elección ya está decidida por ti, ya que el RAP se convierte en tu única opción basada en los ingresos (studentloanborrowerassistance.org). El RAP calcula los pagos sobre la renta bruta ajustada (AGI) total en lugar de sobre los ingresos discrecionales, por lo que las personas con ingresos más altos suelen pagar más de lo que pagarían con el IBR. Los prestatarios con préstamos anteriores a 2026 deberían comparar ambas opciones, ya que el IBR sigue permitiendo pagos de 0 dólares por debajo del 150 % del umbral federal de pobreza.

Conclusión:

El título de DPT plantea un auténtico problema de rentabilidad de la inversión. Cuando te gradúas con una deuda de entre 116 000 y 142 000 dólares, frente a un salario inicial cercano a los 75 000 dólares, por mucho que se presente la situación de forma positiva, eso por sí solo no basta para cerrar esa brecha. La cifra de la deuda es real, y fingir lo contrario no ayuda a nadie.

Lo que determina el resultado es la combinación de estrategias que apliques frente a esa cifra. Un fisioterapeuta que trabaja en un hospital sin ánimo de lucro y aspira al programa PSLF, un fisioterapeuta itinerante que acelera el pago del capital en un sprint de dos años y el propietario de una consulta privada que aumenta sus ingresos con el programa RTM se enfrentan todos a la misma carga de deuda, pero obtienen resultados diferentes. Tu plan de amortización, el tipo de empresa para la que trabajas y tus fuentes de ingresos importan más que el saldo inicial con el que partiste.

Haz tus propios cálculos antes de decidirte por una opción. La combinación adecuada de estrategias convierte una cifra elevada en una cifra asequible, incluso cuando el precio de venta no varía en absoluto.